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首个一站式互联网银行平台推出助力中小银行弯道超车

| 2019-05-28 阅读 21

银行纷纷布局云平台,上演着未来转型发展的生死时速。


事实上,中小银行“上云”并没有那么难,金融壹账通正开启全新云服务模式。5月22日,在第十二届中国农村金融机构信息化发展创新座谈会上,金融壹账通首次向行业推出互联网银行平台。




据了解,互联网银行平台与银行原有核心系统以接口形式对接,在保障银行原有业务稳定运行的同时,依托内置的移动银行、零售贷款、中小企业融资、供应链金融等业务模块帮助银行快速开展互联网金融业务。同时,使用OPEN BANK API引入外部流量及银行自有合作平台,全面提升银行的获客、产品、客服、运营等几大能力,帮助银行高效、低成本实现 富有转型意义的商业成果。

大趋势上看,金融上云不仅仅是监管的要求,也是银行“蝶变”为开放银行,实现未来转型发展的“刚需”。

围绕银行业“上云”,不少大型银行已经布局,而众多的中小银行也在主动寻找金融壹账通等“帮手”来实现弯道超车。

“金融壹账通互联网银行平台的推出,将对金融云技术赋能银行的模式进行颠覆性变革。”金融壹账通CTO兼COO、银行云CEO黄宇翔表示,“传统的合作大多是第三方公司为银行提供技术支持、产品支撑,而互联网银行平台不仅仅为银行提供领先的金融科技产品,同时还为其带来业务流量、业务场景。因此,中小银行获得的不仅仅是一款技术产品,而是涵盖获客、运营、产品、客服等在内的,一站式、端到端的全流程SaaS服务。”



俗话说,好风凭借力,送我上青云。金融云将如何助力银行业发展,银行业又将如何借力,进行云化选择,值得深入思考。

经过近一年的试运行,金融壹账通互联网银行平台已在平安集团内部得到了验证,同时还为包括包头农商行、厦门农商行、瑞丽银行等国内外银行进行赋能。基于金融壹账通互联网银行平台,包头农商行已全面实现与引流端近百万用户和几十亿负债的对接。

中小银行如何弯道超车?


内外因素叠加,银行纷纷布局“上云”。

按照银保监会的相关要求,到“十三五”末期,面向互联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台,其他系统迁移比例不低于60%。

除了政策要求外,近年来资产回报率走低、新兴金融业态冲击,银行业转型压力越来越大,且银行需要应对的互联网金融或者互联网应用场景越来越多,加上多变的客户需求和快速更迭的金融产品,也对IT资源的弹性供给和业务快速上线提出了更高要求。


金融业“上云化”俨然成为一条新的赛道,已有不少大型银行在布局金融云业务。其中,四大行在2018年年报中均提到云计算的应用与发展情况。建行表示,着力实施金融科技战略,构建公有云服务。中行则在私有云上实现突破,完成分布式架构私有云平台、大数据平台及人工智能平台基础建设,以三大技术平台支持业务创新。工行透露要全面推广云平台,有效实现系统资源合理布局。农行在年报中也称,推进新一代基础架构云平台建设,实现灵活调度、随需应变、 动态扩展、集约使用的IT基础架构。

但是,不同类型金融机构对云计算的应用路径存在较大差异。大型银行由于传统信息化基础设施投入大、具备专职技术部门、安全要求更加谨慎等原因,一般选择沿用采购软硬件产品自行搭建私有云并独立运维。

然而,绝大多数的中小银行在上云时往往会面临三大方面的挑战:一是业务压力大,大银行上线的信息系统中小银行也要上线,但是自身的信息化建设能力却不足;二是“缺钱少人”,中小银行没有国有大型银行以及各大股份制银行的雄厚财力和充沛人力资源;三是运行维护难,越来越多的信息系统上线,带来了运行维护难度的提升,同时管理和整合的难度也加大,风险控制面临的挑战也与日俱增。

因此,引入云技术成为了中小银行转型的重要抓手。

金融壹账通银行云业务中心总经理李昕介绍到“以互联网银行平台+移动银行解决方案为例,我们针对中小银行获客难、成本高、客户画像不清晰、后台系统庞杂、数据冗余等痛点,打造了一体化的互联网移动银行体系,为合作银行提供一整套集移动服务、客户营销、账户管理、会计核算、大数据分析、智能决策、场景接入等功能为一体的互联网综合业务云服务平台,帮助银行快速开展互联网移动银行业务,创新收入模式。”


值得一提的是,除了技术优势外,互联网银行平台+移动银行解决方案的最大亮点,就是其不容小觑的业务优势:超1000个业务场景完整对接、超5亿互联网客户多维度信息、超500的内容营销模板、10000种积分商城权益商品……基于丰富的业务资源和实践经验,有效优化客户互动流程和客户交互体验,提升客户转化率,提供全面的营销源,从而打造移动业务全场景的服务体系。



科技赋能中小银行


中小银行从哪里引入云技术呢?


从目前的市场竞争格局来看,提供金融云业务的主要包括三大类别。

一是兴业银行、招商银行等金融机构,向城商行、农商行、村镇银行和直销银行提供金融输出为主。这类机构熟悉金融业务和金融监管,但缺点是云架构迭代相对较慢。

二是腾讯、阿里巴巴等互联网机构,通过其公有云平台也已成立金融云业务团队。这类机构的优点是能提供标准化的、更快速、低成本的云基础设施解决方案;但缺点被认为是面对金融复杂问题时定制化能力不够。

三是IBM、用友等软件服务商,这类机构的短板是缺乏具体的应用场景。

对于中小银行来说,选择优秀的互联网合作伙伴,是打赢这场云革命的关键所在。

事实上,跟随平安集团开放战略的步伐,金融壹账通一直以授人以鱼且授人以渔的战略赋能中小银行,作为全球领先的金融全产业链科技服务平台,同时作为平安集团"金融"+"科技"双驱动战略的重要承载者,金融壹账通一直深耕银行,洞察银行痛点,为其量身定制银行端到端的解决方案。截止到2018年末,金融壹账通已累计服务客户数超3300家,其中国内银行近600家,实现6家国有大型银行、12家股份制银行和数千家大中小银行,以及保险、投资和其他金融机构的全覆盖。

很显然,金融壹账通是中小银行的首选合作伙伴。

首个一站式互联网银行平台


得益于金融壹账通互联网银行平台具有的成本低、部署快、资源全三大优势,中小银行将轻松实现上云。

第一,创新模式全面降低“上云”成本。金融壹账通将与中小银行达成全新的业务合作模式,按账户数量收费,降低银行开展新业务的试错门槛,大量减少了中小银行开展互联网新业务的风险。

第二,一周时间即可完成部署开展业务。互联网银行平台采用高可用的分布式云架构,具有高度的灵活性及延展性,实施高效,上线便捷,满足银行自主可控的需求,降低了技术难度及运维复杂性。中小银行从合作达成到业务开展仅需一周时间即可完成。

第三,供给丰富的金融经验与资源。结合平安集团三十年的金融背景,以及金融壹账通服务超3300家金融机构的实践经验,可以为中小银行提供丰富的生活场景、金融场景产品,助力银行完整接入业务场景生态。值得一提的是,平台可接入到金融壹账通参与构建的供应链金融、贸易融资等生态圈,在更广阔的平台上寻求更多资源与机会。

值得一提的是,此次发布的金融壹账通互联网银行平台搭建在平安云上,由平安云提供全栈的云平台支撑。在平安云生态中,包含了15万家企业的合作,拥有近3000个核心的专利技术以及300多个安全合规指标。针对不同垂直行业,提供具有行业特性的SaaS应用平台,横跨金融、医疗、智慧城市、房地产、汽车制造等不同领域,同时又能够把这些具有行业特性的技术能力与资源作为服务输出给各个行业的客户与合作伙伴。

李昕表示,金融壹账通推出的互联网银行平台就是中小银行实现开放的最佳利器,有效帮助其打破自身小闭环、融入金融产业链中,构建科技、产品、资源、生态在内的全面资源合作体系。


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